【マイホーム購入】ファイナンシャルプランナーに資金相談するメリット４つと注意点

マイホームの予算決めで悩んでいた私たち夫婦は、住宅会社からのすすめでファイナンシャルプランナーさんに資金相談することになりました。

実際、ファイナンシャルプランナーさんに相談してみてどうだったか？

というと、これがすごく良かったんです。

これからマイホームを建てるという方は、

などなど、分からないことや不安がたくさんあると思います。

私たち夫婦は、ファイナンシャルプランナーさん相談したことで、そんな不安をひとつひとつ解消することができました。

ファイナンシャルプランナーさんに相談してみて

など、実体験を踏まえて、紹介していきたいと思います。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット４つ

今回、私たちがファイナンシャルプランナーさんに相談してみて良かったと感じた点は、以下の４つです。

ファイナンシャルプランナーのライフプラン作成

ファイナンシャルプランナーさんに相談することのメリットは、ライフプランを作成してもらえることだと感じました。

ライフプランとは、人生設計のこと。

語感としては、 人生設計が、職業、結婚観、生きがい、居住地など個人の充足感に主眼をおいた設計であるのに対し、 ライフプランは、主に金銭面からの生活設計を指すことが多い。

Wikipediaより引用

ライフプランを作成してもらうことで、一生のうちにお金がどんなふうに動くのか？が可視化されます。

ライフプランの作り方

どんなふうにライフプランを作成するかというと、ファイナンシャルプランナーさんのシュミレーションソフトを使って行います。

私たちの場合は、

などを、細かくシュミレーションソフトに入力をしていきました。

特に出費の部分は、食費は〇〇円、スマホ代○○円など、わりと細かく聞かれます。

なので毎月の家計簿があると便利かな、思います。

住宅ローンの目安が分かる

出来上がったライフプランで、一体何が分かるの？というと、

などです。

例えば、そこに住宅ローンの総額を入力すると、その金額によってはマイナスになる時期が出てきてしまうことがあります。

そういう時は、住宅ローンの金額を見直すか、もしくは家計を見直す必要がある、ということになります。

逆にこの借入額までなら無理なく返済していける、という目安が分かるので、安心してマイホームを購入することができます。

ライフプランからお金の作り方を考えられる

ライフプランを作成してみると、今のままの収支ではお金が足らなくなる時期があるのが分かります。

そこに向けて、今からどうお金を作っていったら良いのか？考えるきっかけになったのが、相談をしてみて良かったと、私たちが感じているメリットです。

家計見直しのきっかけになる

どうお金を作っていくか？というと、一番にやったことが家計の見直しでした。

我が家の場合、固定費の見直しで月約３万円の節約に成功しました。

ちなみにこの浮いた３万円は、教育費のための貯蓄と投資に回すことにしました。

固定費で主に見直したのは、

です。

保険見直しの際は、必要な保障と保証金額の見極めが大切になってきます。

例えばもしも夫が亡くなった時、子供たちとの生活を続けていくのに

• 一体いくら必要で
• いくら不足しているのか？

ライフプランがあれば、その具体的な金額まで分かるので、本当に必要な保険はどれなのか？を見極めることが出来ます。

今やるべきことが明確になる

どうお金を作っていくか？の考え方として、ファイナンシャルプランナーさんとの相談を通して身に付いたことがあります。

それが、ゴールからの逆算です。

例えば、ライフプランを見ると【〇歳の時に住宅ローンが〇円残っている】というのがリアルに分かります。

我が家の場合、普通に毎年ローンを返済していった場合、主人が定年を迎える６０歳の時にまだ１，０００万の借金が残っている状態なんです・・・

つまり退職金や老後の資金を使って、ローンを返済しなくてはいけない、というワケです。

じゃあどうしたらいいか？というと、頑張って繰り上げ返済をしていく必要がある、ということです。

こうやって、ゴールが分かっていると

こんな感じで、ゴールから逆算して【今やるべきこと】が分かってくるんですね。

個人的には、逆算すればするほど今やるべきことが明確になってきて行動しやすくなるので、とってもオススメな考え方だと思っています。

ローン返済だけでなく

も同じように考えることができます。

住宅ローンの銀行選びをお手伝い

私たちは住宅ローンの銀行をどこにするかも、ずっと悩んでいました。

ファイナンシャルプランナーさんに相談すると

などを丁寧に教えてくれました。

住宅ローンの銀行選びに迷っている人は、一度ファイナンシャルプランナーさんに相談してみると良いかもしれません。

ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点

最後に、ファイナンシャルプランナーさんに相談する際の注意点を挙げていこうと思います。

それは、ファイナンシャルプランナーさんの言葉をすべて鵜呑みにしない、ということです。

ファイナンシャルプランナーさんが有益なことをたくさん教えてくれるのは確かです。

だからといって「プロが言っているんだから正しいんだろう」と思考停止するのは少し危険です。

私たちのファイナンシャルプランナーさんは保険会社から派遣されてきた方でした。

なので、必然的にその人の保険会社の保険を勧めてくるワケです。

別に悪い保険を勧めてくる、というわけではありません。

私たちに合ったその保険会社にある最適な保険を勧めてくれているはずです。

でも、もしかすると同じ保障内容で、もっと価格が安い保険が他の保険会社にあるかもしれないですよね。

だったらそっちを選んだ方が、固定費はさらに下がるのでお得です。

【最終的に考えて決めるのはいつも自分】

ということを忘れずに、ファイナンシャルプランナーさんとの相談に臨んでいただければと思います。

まとめ：【マイホーム購入】ファイナンシャルプランナーに資金相談するメリット５つと注意点

今回は

• これからマイホームを建てる人
• ファイナンシャルプランナーはどんな相談に乗ってくれるのか、知りたい人
• ファイナンシャルプランナーとの相談で、注意することはあるか、知りたい人

に向けて、ファイナンシャルプランナーさんに相談するメリットと、具体的な相談内容、相談する際の注意点などをご紹介してみました。

ファイナンシャルプランナーさんに相談する一番のメリットは、ライフプランを作成してもらえることです。

ライフプランからお金にまつわる様々なことを読み取ることができるので、それだけでも十分価値があることだと思います。

私たちの実体験が、少しでも参考になれば嬉しいです。